21 octobre 2026
Le taux de la France à 10 ans touche 5 %, une première depuis 2002. La Grèce, l'Italie, l'Espagne et le Portugal empruntent moins cher.
Source : EuronewsTest gratuit · 2 minutes · 10 questions
Ton épargne est-elle protégée si la France décroche ?
En 2 minutes, découvre combien de ton épargne est exposée si la France décroche, si ta banque tombe ou si l'inflation revient.
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Le 21 octobre 2026, la France a emprunté à 5 % sur dix ans, une première depuis 2002. L'Italie, l'Espagne, le Portugal et même la Grèce empruntent aujourd'hui moins cher qu'elle. Ton PEA est plus taxé depuis janvier. Et la loi permet déjà de bloquer les retraits de ton assurance-vie. Ne rien faire, c'est une position. Et c'est une position risquée.
Ce n'est pas du complotisme. C'est documenté.
1er janvier 2026
Les prélèvements sociaux sur ton PEA passent à 18,6 %. La hausse a été votée à 15 voix près.
Source : Moneyvox, LFSS 2026Code monétaire et financier, art. L.631-2-1
L'État peut « limiter temporairement […] le paiement des valeurs de rachat » de ton assurance-vie, jusqu'à 6 mois d'affilée.
Source : Légifrance (loi Sapin 2)Chypre, 2013
Les dépôts au-delà de 100 000 € de la Bank of Cyprus sont convertis à 47,5 % en actions de la banque. Le premier plan taxait même les petits comptes.
Source : RTÉOn ne sait pas ce qui arrivera. On peut savoir ce que ton épargne risque.
Ce que tu découvres en 2 minutes
- Combien tu perdrais si la France décroche, et combien de ton épargne pourrait être bloquée.
- Si ton argent est vraiment garanti : banque, assurance-vie, livrets.
- Ce que l'inflation, le dollar et un krach coûteraient à ton épargne, en euros.
Pour aller plus loin (banque par banque, contrat par contrat, immobilier et retraite), il existe une version complète payante, le Plan B Souverain. Le test, lui, reste gratuit et sans carte bancaire.
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- le détail de chacune de tes alertes, chiffré en euros ;
- ce que chaque alerte veut dire pour ton épargne ;
- ton résultat par email, pour le garder.
Tu reçois aussi ton résultat par email, avec quelques emails pour comprendre tes alertes : Sapin 2, la garantie des dépôts, ce qui s'est passé à Chypre. Sans jargon, désinscription en un clic.
Ce que ton test ne peut pas voir
Ce test n'est qu'un check-up rapide, en ordres de grandeur. Il ne sait pas chez quelle banque, chez quel assureur ni dans quel pays ton argent est placé. Or c'est exactement là que se cachent les vrais risques, ceux dont ta banque ne te parlera jamais :
🔒 Ton assurance-vie
?? ??? €
Tu as indiqué en assurance-vie. Combien peut être bloqué demain, par une simple décision, pendant 6 mois ?
🔒 Tes comptes en banque
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Tu as indiqué sur tes comptes et livrets. Combien n'est plus garanti si ta banque tombe ?
🔒 Ta retraite
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Quelles chances a-t-elle de tenir si la France décroche ?
🔒 Tout ton patrimoine
−??? ??? €
Combien perdrais-tu vraiment, immobilier et épargne compris ?
Si tu ne connais pas ces 4 chiffres, tu ne sais pas où tu en es. Et le jour où tu en auras besoin, il sera trop tard pour les chercher.
Lire la suite : ce que personne ne te dit ↓Les seuils d'alerte sont fixes et identiques pour tout le monde. Les montants sont des ordres de grandeur calculés à partir du milieu des tranches que tu as choisies, avec des chocs observés lors de crises passées. Les crises ne se reproduisent jamais à l'identique.
Et maintenant ?
La Grèce emprunte aujourd'hui moins cher que la France.
Et c'est ton épargne qui servira à payer la différence.
Oui, la Grèce. Le pays qui a perdu un quart de sa richesse, fermé ses banques et limité les retraits à 60 € par jour.
Pour faire simple : plus un pays paraît risqué, plus on lui fait payer cher pour lui prêter. Aujourd'hui, les marchés jugent la Grèce, l'Italie, l'Espagne et le Portugal plus fiables que la France.
Et ton test vient de te le montrer : si la France décroche, ton épargne perdrait environ , et pourraient être bloqués.
Tu crois peut-être être à l'abri parce que tu n'as pas beaucoup d'actions. Mais ce qui est le plus exposé, ce ne sont pas les actions. C'est ton épargne « sans risque ».
La question n'est pas de savoir si ça te concerne. C'est de savoir ce que tu fais avant.
« Mais moi, ça va. »
Je sais ce que tu te dis : « Moi, ça va. J'ai pris mes précautions. » Les épargnants chypriotes aussi pensaient que ça n'arrivait qu'aux autres. Alors prenons tes précautions, une par une.
« La France ne fera jamais faillite. L'Europe nous sauvera. »
Demande aux Chypriotes. En 2013, le « sauvetage » européen a converti de force 47,5 % des dépôts au-delà de 100 000 € de la Bank of Cyprus en actions de la banque. Demande aux Grecs : plus de quatre ans avant de retrouver la libre disposition de leur argent. Ces pays n'ont pas fait faillite. Ils ont été « sauvés », en piochant dans l'épargne des gens.
« J'ai un ETF World, je suis diversifié. »
Un ETF World est à plus de 70 % en dollars, et le dollar a perdu 12 % face à l'euro en 2025. Près d'un euro sur cinq y repose sur une poignée de géants de l'IA. Et surtout, tu restes imposé en France, où que soient tes actifs.
« Mon argent est en sécurité sur mon Livret A et mon assurance-vie. »
Depuis 2010, les prix ont augmenté de 34 %. 100 000 € placés sur un Livret A en 2010 ne valent plus qu'environ 93 600 € en pouvoir d'achat. Et ton fonds euros est rempli d'obligations… de l'État français, celui-là même dont les marchés doutent.
« J'ai le temps. »
Regarde le calendrier, juste en dessous.
Pourquoi 2027-2030
- La dette : près de 3 600 milliards d'euros, 119 % de tout ce que le pays produit en un an (INSEE).
- Les taux : 5 % sur dix ans le 21 octobre 2026, une première depuis 2002. L'écart avec l'Allemagne est au plus haut depuis 2011, l'année de la crise grecque.
- Les agences : Scope a dégradé la France, Moody's et Fitch l'ont placée sous perspective négative, et S&P réexamine sa note le 27 novembre.
- Les intérêts : 77 milliards d'euros cette année, plus de 100 milliards par an vers 2029 selon la Cour des comptes. On emprunte pour payer les intérêts de ce qu'on a déjà emprunté.
- Ton argent, ensuite : les prélèvements sur ton PEA sont passés à 18,6 % en janvier, une hausse votée à 15 voix près. À chaque budget reviennent un héritage plafonné, une flat tax à plus de 40 %, un impôt sur les patrimoines.
- Les outils existent déjà : la loi Sapin 2 permet de bloquer les retraits de ton assurance-vie jusqu'à six mois. La garantie de ton compte s'arrête à 100 000 € par banque.
- Nov. 2026 Revue de S&P
- Fév. 2027 Revue de Fitch
- 2027 Présidentielle, emprunt record de 340 Md€
- 2028 Dette vers 124 % du PIB (Fitch)
- 2029 Intérêts au-delà de 100 Md€ (Cour des comptes)
Personne ne peut te donner la date d'une crise. Mais toutes les échéances tombent entre 2027 et 2030. C'est la fenêtre qui te reste pour t'organiser, pendant que tout est encore possible.
Imagine que tu ouvres ton compte, un matin. Moins 30 %. Quinze ans de soirées et de week-ends sacrifiés, fondus en quelques mois. Pas à cause de toi. À cause des autres.
Imagine que tu veuilles retirer ton argent, et qu'on te réponde : « rachat temporairement suspendu ». Six mois.
Imagine que tu découvres une nouvelle taxe aux infos. Sur ce que tu comptais laisser à tes enfants.
Et ce jour-là, il sera trop tard pour réfléchir. Les lois seront votées. Les retraits, bloqués. Les prix, déjà montés. Ceux qui avaient un plan l'auront appliqué. Les autres subiront.
Le pire, ce n'est pas le risque. C'est de ne pas l'avoir vu venir, alors que tout était écrit.
Qui je suis
Je signe S. Je suis français, père de famille, et j'ai travaillé dans la finance et la banque. J'ai vu l'industrie de l'intérieur : comment les produits sont conçus, comment ils sont vendus, qui touche quoi, et ce qu'on n'explique jamais vraiment aux clients. C'est pour ça que je reste anonyme.
Comme père, une question a fini par m'obséder : si la France décroche, qu'est-ce qu'il reste à mes enfants ?
Alors j'ai fait pour ma famille ce que je te propose aujourd'hui. J'ai mis à plat tout notre patrimoine, risque par risque. J'ai relu les textes eux-mêmes : Sapin 2, la directive sur le bail-in, le code des impôts. Et j'ai listé ce qui existe vraiment pour se protéger, légalement. Ce que je sais de la banque de l'intérieur et ce que j'ai appris en le faisant pour moi, je l'ai mis dans un seul endroit.
Le Plan B Souverain
Tout ton patrimoine passé au crible, et tout ce qui existe pour le protéger.
Tu as deux options. Continuer d'espérer que ça n'arrive pas. Ou savoir exactement où tu es exposé, et ce que tu peux faire, avant que d'autres décident à ta place.
Imagine : dans une heure, tu sais exactement où ton argent est exposé. Pas « en gros », mais à l'euro près, banque par banque, contrat par contrat. Tu sais quels sont les trois points à regarder en premier. Et pour chacun, tu as les options légales qui existent, avec leurs avantages, leurs limites et leur coût.
Quand une taxe passe aux infos, tu sais si elle te touche, et de combien. Quand les taux montent, tu ne paniques pas : ton plan est fait. Tu dors tranquille, pas parce que tout va bien en France, mais parce que toi, tu es prêt.
1
Le guide Plan B Souverain (environ 100 pages, en ligne et en PDF · bêta : publié chapitre par chapitre, complet d'ici 2 à 3 mois)
Tous les moyens légaux de protéger ton capital, un chapitre par risque : ta banque (garantie des dépôts, bail-in, Chypre), ton assurance-vie (Sapin 2 mot à mot, ce qu'il y a vraiment dans un fonds euros, le Luxembourg et ses limites), ton PEA et ton CTO, ton courtier (français ou étranger, s'il fait faillite), l'or, les devises et la crypto, l'inflation, la fiscalité et la transmission, les crises réelles racontées (France 1983, Argentine 2001, Chypre 2013, Grèce 2015), et ton plan : la checklist et les seuils qui doivent te faire réagir.
2
Le Bilan Souverain : l'analyse de tout ton patrimoine
Tes comptes banque par banque, ton assurance-vie, ton PER, ton or, ta crypto, ton immobilier, tes crédits. Pour chacun des 15 risques (bail-in, Sapin 2, dette française cachée, inflation, fiscalité, dollar, bulle de l'IA…), tu vois combien d'euros sont exposés et quel chapitre du guide lire. Avec le scénario « La France décroche » appliqué à tout ton patrimoine, et ce que tu pourrais récupérer en 48 heures si tout se bloquait.
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Le simulateur « Ma retraite tient-elle ? »
10 000 scénarios d'avenir calculés sur ton patrimoine, ton épargne et ton âge : tes chances d'atteindre ton objectif, et ce qu'elles deviennent si l'inflation revient ou si la France décroche.
Le test gratuit et le Plan B, côte à côte
| Le test gratuit | Le Plan B Souverain | |
|---|---|---|
| Tes comptes et livrets | Un montant global | Banque par banque : ce qui est garanti, ce qui ne l'est pas |
| Ton assurance-vie | Un montant global | Contrat par contrat : bloquable, garanti, exposé à la dette française |
| Ta Bourse | Un profil type | Ligne par ligne : devises, pays, secteurs, doublons, frais |
| Les pays | « En France ou pas » | Pays par pays : sous quelle loi est chaque euro |
| Les crises | 2 scénarios, en moyenne | 6 crises appliquées à tout ton patrimoine, immobilier compris |
| Ta retraite | Chiffrée ou non | 10 000 scénarios, avec ou sans crise française |
| Ce que tu peux faire | — | Toutes les options légales, avec leurs limites et leur coût |
🔒 Tes chiffres restent chez toi. Le Bilan tourne dans ton navigateur : aucun serveur, aucun banquier, aucune revente de données.
Même si la crise n'arrive jamais, tu auras vérifié tes garanties, repéré tes frais en trop et tes doublons, et su si ta retraite tient. Le Plan B sert dans tous les cas.
Ce n'est pas un conseil personnalisé ni une recommandation d'achat, et je ne touche aucune commission. Je te montre les risques et les options qui existent. Tu décides.
« Oui, mais… »
« 147 €, c'est cher. »
Si la France décroche, ton épargne perdrait environ . L'inflation peut te coûter de pouvoir d'achat en 10 ans. Le Plan B coûte 147 €, une seule fois, sans abonnement. Et si tu n'es pas convaincu, tu es remboursé.
« Je trouve tout ça gratuitement sur YouTube. »
En morceaux, sans sources, entre deux publicités pour un courtier. Et aucune vidéo ne regarde ton patrimoine. Les applications qui agrègent tes comptes te disent combien tu as. Le Bilan te dit ce qui est garanti, ce qui est gelable et ce qui est exposé.
« Je n'ai pas un gros patrimoine, ça ne me concerne pas. »
Sapin 2 s'applique dès le premier euro d'assurance-vie. L'inflation touche chaque euro de ton épargne. Et moins tu as de capital, moins tu as de marge pour encaisser une erreur.
« Je n'ai pas le temps. »
La saisie prend dix minutes. Le Bilan te dit par où commencer : tu lis d'abord les deux ou trois chapitres qui te concernent, pas les 100 pages.
« J'ai déjà un conseiller. »
Il est souvent rémunéré par les produits qu'il place. Lui as-tu demandé ce que deviennent tes contrats si Sapin 2 s'active ? Le Plan B te permet de lui poser les bonnes questions.
« Tu es anonyme. Pourquoi te faire confiance ? »
Ne me fais pas confiance : vérifie. Chaque fait a sa source, chaque texte de loi est cité. L'anonymat, c'est parce que je viens de la banque et que ce que j'écris ne s'y dit pas à voix haute.
« C'est du catastrophisme. »
Je ne prédis rien. Je te montre ce que disent les lois, les agences de notation et la Cour des comptes, et ce que ton patrimoine aurait subi dans les crises passées. Le guide dit aussi quand une protection est inutile ou trop chère.
« Tu vas me vendre des produits ? »
Non. Aucune commission, aucun partenaire, aucun produit recommandé. Le guide présente les options qui existent, avec leurs limites, de la même façon pour tout le monde.
« C'est un abonnement ? »
Non. Tu paies une fois. Le Bilan et le simulateur sont à toi tout de suite, chaque nouveau chapitre du guide s'ajoute sans supplément, et l'accès reste à toi.
« Et si ça ne me sert à rien ? »
Tu as trente jours pour tout lire et tout tester. Si tu n'es pas convaincu, un email suffit : tu es remboursé, sans question.
une seule fois · prix bêta · places restantes
🧪 Tu arrives pendant la bêta. Le Bilan Souverain et le simulateur de retraite sont à toi tout de suite. Le guide arrive chapitre par chapitre et sera complet d'ici 2 à 3 mois, sans rien payer de plus. Tu as donc le prix bêta : 147 € au lieu de 197 €. Quand le guide sera complet, le prix passera à 197 €. Et si tu remarques un oubli, tu me le dis : c'est le principe d'une bêta.
✓ Bilan et simulateur tout de suite ✓ Paiement sécurisé par Whop ✓ 30 jours satisfait ou remboursé, sans question
Il y a deux façons de traverser les années qui viennent. Attendre, et découvrir les mesures une fois votées. Ou savoir, voir venir, et avoir un plan.
Ne rien faire, c'est une position. Choisis la tienne.
S.
Capital Souverain publie de l'information générale et la vision personnelle de son auteur. Ce n'est pas un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'achat ou de vente d'un instrument financier. Les scénarios et simulations sont des estimations, pas des prévisions. Investir comporte un risque de perte en capital.
Qui est derrière Capital Souverain ?
Je signe S. Je suis français, père de famille, et j'ai travaillé dans la finance et la banque. J'ai vu l'industrie de l'intérieur : comment les produits sont conçus, comment ils sont vendus, et ce qu'on n'explique jamais vraiment aux clients. Ce que j'écris ici, on ne le dit pas à voix haute quand on vient de ce milieu. C'est pour ça que je reste anonyme.
Je ne touche aucune commission d'une banque, d'un assureur ou d'un courtier. Chaque fait que je cite a sa source : tu peux tout vérifier. Les décisions, c'est toi qui les prends.
Questions fréquentes
C'est vraiment gratuit ?
Oui. Le test est gratuit, sans carte bancaire. Ton email sert à débloquer ton résultat complet et à recevoir quelques emails pour comprendre tes alertes. Tu peux te désinscrire en un clic.
Et le Plan B Souverain, c'est quoi ?
La version complète, payante (147 € une seule fois pendant la bêta, sans abonnement) : l'analyse de tout ton patrimoine (banques, assurance-vie, PER, immobilier), la simulation de ta retraite sur 10 000 scénarios, et le guide de tous les moyens légaux de protéger ton capital. On te la présente après ton résultat. Rien ne t'oblige à l'acheter : le test reste gratuit.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non. Le calcul se fait entièrement dans ton navigateur. Tes réponses ne quittent pas ton ordinateur ou ton téléphone. Si tu laisses ton email, on enregistre seulement tes résultats (nombre d'alertes, pertes estimées), pour personnaliser les emails qu'on t'envoie.
Est-ce un conseil en investissement ?
Non. C'est un outil pédagogique et descriptif. Il montre à quoi ton épargne est exposée et comment elle aurait réagi lors de crises passées. Il ne te dit pas quoi acheter ou vendre.
D'où viennent les chiffres ?
De tes réponses, qui sont des tranches : on prend le milieu de chaque tranche, puis on applique des seuils publics (garantie des dépôts, loi Sapin 2) et des chocs observés lors de crises passées. Ce sont des ordres de grandeur, pas des prévisions. Les crises ne se reproduisent jamais à l'identique.